На закон надейся, а сам не плошай – он вступает в силу только через год.
За первый квартал 2023 года путем несанкционированных переводов мошенники украли у россиян 4,5 млрд руб. Из этой суммы только 4,3% средств были возвращены.
С чего все началось?
В сентябре 2022 года председатель ГД по финансовому рынку Анатолий Аксаков внес законопроект о противодействии хищению денег с банковских карт граждан. И вот на днях сразу во втором и третьем чтениях ГД приняла закон, который обяжет российские банки проверять любые переводы физических лиц, замораживать подозрительные операции и в полном объеме возмещать средства, отправленные на счет мошенников.
Это означает, что банки и другие операторы будут более тщательно проверять подозрительные переводы и принимать меры для предотвращения отправки средств клиентов на счета злоумышленников. Если банки будут пренебрегать этими шагами, то возмещать материальные потери гражданам их заставят в обязательном порядке.
Когда возможен возврат по новому закону?
Банк обязан вернуть полную сумму украденных средств на протяжении месяца после получения от физического лица заявления в таких случаях:
1. Банк перевел деньги на счет мошенников, который числится в специальной базе Банка РФ.
2. Банк не отправил клиенту уведомление о переводе, который совершили без его согласия.
3. При потере карты или использовании ее третьими лицами без согласия владельца. Клиент должен в обязательном порядке уведомить банк о фактах нарушения. Если он не предупредит регулятор, то средства не вернут. Срок для возврата трансграничного перевода составляет 60 дней.
Почему сейчас банки не могут возвращать похищенные средства?
Центробанк РФ поясняет, низкий уровень возврата похищенных средств связан с тем, что граждане сами переводят деньги мошенникам и раскрывают личные банковские данные. Сейчас в рамках закона банки не обязаны возвращать средства, новый законопроект призван решить проблему доверчивых россиян.
Стандартные схемы мошенников
Фишинговые сайты
Злоумышленники часто используют фишинговые сайты, которые имитируют интернет-магазин или маркетинговый сайт, собирающий персональные данные граждан и реквизиты банковских карт.
Фишинговые рассылки
Также появились фишинговые рассылки и сайты, предлагающие покупку предметов роскоши, бытовой техники и других ходовых товаров по заниженной цене.
Обмен валют или оплата услуг
Можно попасться на обмен валюты по очень выгодному курсу или при оплате услуг зарубежных сервисов.
Звонки на мобильный
Мошенники используют и старый способ обмана доверчивых россиян – звонки с просьбой перевода денег с возможностью приумножить сумму или же просто представляются работниками банка и обманом узнают личную информацию пластиковых карт. Несмотря на то, что схема стара, как мир, находятся люди, доверяющие «работнику банка». В основном это пенсионеры, но для более молодых и продвинутых граждан мошенники используют вышеперечисленные способы обмана.
Нет сомнения в том, что в будущем мошенники найдут новые способы заработка на доверчивых россиянах, ну а пока новый закон значительно сократит риски потери денег граждан. Теперь банки будут более тщательно проверять переводы, ведь именно им придется возмещать ущерб своим клиентам.
Комментарий юриста Right Side
В каком случае на сегодняшний день обманутый клиент может получить деньги обратно?
По заявлению в банк, на усмотрение банка или через обращение в правоохранительные органы, если повезет найти правонарушителя.
Стоит ли обращаться к адвокату, если мошенники получили средства, а банк отказался отменять транзакцию?
К адвокату стоит обращаться всегда. Он предпримет ряд таких шагов: правильно составит документацию, поможет дать объяснения в полиции и будет активно участвовать в расследовании кражи денежных средств.
