Дискуссии о возможности выпуска цифрового рубля в России ведутся с 2020 года. На данный момент решение о его внедрении ещё не принято, но экономическая и технологическая основы уже разработаны. Центробанк подготовил модель платформы цифрового рубля, и уже сейчас в рамках тестового режима к ней подключены 15 банков. Они помогут опробовать цифровой рубль в реальных расчётах с ограниченным кругом клиентов и оценить его эффективность.
Законопроект о внесении изменений в ряд законов в связи с внедрением цифрового рубля уже был принят Госдумой в первом чтении в марте. Окончательное принятие поправок ожидается весной этого года, а сам цифровой рубль обещает войти в нашу жизнь в течение двух-трёх лет.
Что такое цифровой рубль?
Цифровой рубль – это дополнительная форма российской национальной валюты, которая будет выпускаться Центробанком в цифровом виде. Он будет существовать наравне с наличным и безналичным рублем, не заменяя их, а дополняя привычные формы денег. Цифровой рубль будет сочетать в себе свойства как безналичных, так и наличных рублей, сохраняя при этом аналогичные гарантии и защиту.
Отличия и сходства с наличными и безналичными деньгами
Как и наличные деньги, цифровой рубль обладает уникальным цифровым кодом, идентифицирующим его среди других (как банкнота содержит собственные серию и номер), и выпускается Банком России. Более того, цифровой рубль можно будет применять в оффлайн-режиме, то есть без подключения к интернету и мобильной связи.
С безналичными деньгами цифровой рубль роднит отсутствие материальной формы и возможность дистанционных платежей и расчётов онлайн. Но, в отличие от безналичных средств, цифровой рубль будет храниться не в банках, а на специальной платформе, контролируемой Центробанком.
Сфера использования цифрового рубля ничем не будет отличаться от двух привычных нам форм денег. Можно будет рассчитываться за товары и услуги, осуществлять переводы, платежи государству, переводить цифровой рубль в другую форму денег и наоборот.
Преимущества цифрового рубля
Обещают следующие преимущества цифрового рубля перед наличными и безналичными рублями:
- Платежи быстрее, проще и безопаснее.
- Широкое использование и доступность на отдалённых территориях.
- Снижение стоимости платёжных услуг и денежных переводов.
- Повышение уровня безопасности за счёт наличия у цифровых рублей уникального кода, позволяющего мгновенно отслеживать любое их передвижение и возвращать владельцам в случае их утраты или хищения с помощью пары кликов.
- Понижение степени зависимости от отдельных банков.
- Уменьшение издержек на эквайринговые комиссии бизнесу.
- Оптимизация бизнес-процессов, упрощение взаимодействия с контрагентами, смарт-контракты.
- Отсутствие риска банкротства коммерческого банка и последующей потери денежных средств, хранящихся на его счетах.
Как пользоваться цифровым рублём?
Цифровые рубли будут храниться на специальных электронных кошельках, которые расположены на платформе цифрового рубля, контролируемой Центробанком, а не на счетах в разных банках, как в случае с безналичными деньгами.
Клиент банка, используя приложение банка, регистрируется на платформе цифрового рубля и создаёт в ней электронный кошелек. Доступ к таким кошелькам будет осуществляться через любой банк, в котором у человека открыт счёт, при условии, что банк подключен к платформе цифрового рубля.
Открывать счёт в самом Центробанке пользователям не нужно – всё происходит при помощи приложений банков. Пополнять кошельки в цифровом рубле можно за счёт средств с банковского счёта либо с помощью наличных денежных средств.
Задачи кредитных организаций будут сводиться к посредничеству между гражданами и цифровым рублём: банки будут пополнять кошельки, обрабатывать платежи, проводить проверки, предоставлять свои мобильные приложения для взаимодействия с платформой.
Сравнение с криптовалютой
Цифровой рубль и криптовалюта — это не одно и то же, хотя технически у данных видов цифровых валют много общего. Они сходны по виртуальной форме, по кодированию и использованию технологии распределённых реестров. Однако цифровой рубль эмитируется и полностью подконтролен Центробанку, устойчивость его функционирования обеспечивается государством. В то время как криптовалюта генерируется путем майнинга, не контролируется ни одним институтом, её стоимость подвержена значительным колебаниям и она не может выступать средством платежа.
Международное взаимодействие
Первая страна, с которой Россия планирует осуществлять платежи в цифровых валютах, будет Китай, где цифровой юань полноценно используется с 2020 года. В стране доля операций с цифровым рублём составляет более 10 миллиардов долларов. Далее планируется наладить взаимодействие с Турцией и Казахстаном, странами, которые также намереваются внедрять у себя национальную цифровую валюту.
