Есть хорошие новости, а есть не очень.
Заманчивые предложения для бизнеса, защита конституционных прав должников, самозапрет на взятие кредитов и новые правила оформления займа для закредитованных граждан. Разбираем самые актуальные новости по такой насущной для большинства россиян теме.
Плюшки для малого и среднего бизнеса
На Цифровой платформе МСП.РФ заработал сервис «Подбор и получение микрофинансирования». Теперь российским бизнесменам гораздо проще получить финансовую льготную поддержку от государства для развития своего дела.
Новая опция предусматривает:
- Подачу единого сокращенного пакета документов
- Рассмотрение запроса до 5 дней — также единый для всех срок
- Сокращение перечня оснований для отказа
- Указание причины в случае отказа
- Подачу заявления на микрозайм в онлайне
- Отслеживание статуса заявки без необходимости посещать офис государственной микрофинансовой организации (ГМФО)
После подачи заявления предпринимателей автоматически проверят на стоп-факторы, используя в ходе проверки данные цифрового профиля — это более 1000 параметров бизнеса. С помощью сервиса 42 предпринимателя из разных уголков страны уже получили займы на 128 млн рублей. Это сферы общепита, торговли, производственного и гостиничного бизнеса.
ГМФО выдают микрозаймы по льготным ставкам до 5 млн рублей на срок до 3 лет.
ЦБ «закрывает лавочку»
Микрофинансовые организации, стремящиеся сохранить свой бизнес, продолжают выдавать кредиты закредитованным клиентам. Для этого им пришлось придумать схемы обхода запретов со стороны Банка России.
Одна из них — это дробление сумм займов. Суть заключается в том, чтобы выдавать клиенту несколько кредитов до 10 тыс. рублей. Именно такая сумма сейчас не принимается в расчет показателя долговой нагрузки. Однако эта схема утратит свою актуальность с 1 января, ведь ЦБ теперь намерен учитывать и такие микрозаймы.
Вторая популярная схема — «заемщик-миллионер». Сейчас МФО рассчитывают уровень дохода заемщика по их заявлению, а не по среднедушевому доходу конкретного региона. То есть человек может прийти и сказать, что зарабатывает 3 или 10 млн рублей, и эту информацию укажут в кредитном договоре.
Такую лазейку ЦБ также намерен закрыть уже с 1 апреля. Регулятор обязует кредиторов использовать данные исключительно из квалифицированных бюро кредитных историй. А в 2025 году могут запретить МФО использовать внутреннюю модель расчета. Этот вопрос уже активно обсуждается властями.
Такой поворот событий может привести к закрытию 20-30% МФО, но это уже совсем другая история.
Сам себе запретил
Мошенники, заполучив персональные данные россиян преступным путем, берут на своих жертв кредиты. В результате люди попадают в серьезную долговую яму с обязательством выплачивать немалые суммы. С 1 июля все изменится.
Россияне смогут вводить запреты на все виды кредитов и на способы их оформления, которые будут действовать в микрофинансовых организациях и банках. Для этого подается заявление в МФЦ или на сайте «Госуслуг». Запреты будут отображаться в бюро кредитных историй для того, чтобы банки и МФО смогли брать оттуда информацию о кредитуемом лице. Если стоит запрет — кредит не выдается.
Снять самозапрет, конечно, можно. При этом мошенники не смогут этим воспользоваться, поскольку они, как правило, действуют в спешке, а на процедуру снятия запрета будет уходить два дня.
Стоит учесть главный нюанс законопроекта: самозапрет на кредит невозможно установить на автокредиты и ипотеку.
О пенсионерах без смартфонов и о тех, кто испытывает сложности при использовании интернета, власти также подумали. Таким гражданам стоит обратиться в МФЦ, где им предоставят доступ к порталу «Госуслуги».
Не адвокатом единым
На рассмотрение в ГД внесен законопроект, который эксперты считают полезным для должников с просроченными задолженностями. Он призван расширить конституционные права россиян на получение юридической помощи. Сегодня люди, взявшие и не выплатившие долги, могут вести юридический диалог с микрофинансовыми организациями самостоятельно или через своего адвоката.
Парадокс состоит в том, что такие граждане не могут позволить себе оплатить услуги юриста, ведь они не в состоянии вернуть свой микрозайм.
Инициатива предлагает людям с высшим юридическим образованием или с ученой степенью по юридической специальности выступать полноценными представителями должников. Так нуждающиеся смогут рассчитывать на квалифицированную помощь по более низкой цене.
Согласно данным ЦБ, 55% населения России имеют кредитную задолженность. При этом не все брали взаймы по доброй воле. Только в первом квартале текущего года количество попыток телефонного мошенничества в сутки превысило 8,5 млн. Такие цифры показывают, насколько население нуждается в изменении подходов к вопросу регулирования сферы кредитования.
