На ЦБ РФ возложат контроль за соблюдением законодательства в сфере противодействия легализации преступных доходов в цифровых рублях. Ранее обсуждался вариант наделить таким функционалом коммерческие банки — сейчас именно они ответственны за подобные меры. Рассмотрим, как изменилась позиция и какие полномочия есть у банков на данный момент.
Для активной и эффективной борьбы с отмыванием денег необходимо внесение изменений в 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (ПОД/ФТ).
Напоминаем, в соответствии с 115-ФЗ одна из принципиальных задач сотрудников банка — проверять легальность клиентских операций.
Если у банка возникают подозрения в проводимой операции, с целью соблюдения требований 115-ФЗ он может:
- ограничить дистанционный доступ (ДБО) клиента к счету;
- запросить подтверждающие документы;
- приостановить проведение операций по счету;
- расторгнуть договор и заблокировать счет.
Как банки следят за нелегальной валютой
Нужно помнить, что правила внутреннего контроля и методика определения подозрительных операций у каждого банка своя. Сейчас банки следят за отмыванием денег с помощью собственных систем. На них также планировалось перенести ответственность и в сфере обращения цифрового рубля — данная идея была включена в специальную Концепцию ЦБ в 2021 году. Важно учитывать, что с того момента мнение Центробанка на этот счёт поменялась.
Что известно о поправках сейчас
В рамках новых договоренностей исполнять требования в сфере ПОД/ФТ на платформе цифрового рубля будет российский регулятор. Такое решение приняли из-за того, что договор об открытии счета в электронной валюте будет заключаться между участником платформы и её оператором — Банком России.
На данный момент альтернативы Банку России в сфере надзора за соблюдением 115-ФЗ при обращении цифрового рубля нет: он открывает и ведёт все счета, прослеживает все транзакции на платформе, когда остальные банки лишь выполняют роль посредников.
Представитель Центробанка заявил, что «обсуждение ведется» и пока «комментарии преждевременны», но предложения по поправкам к законопроекту о регулировании цифрового рубля уже определены. Они могут быть внесены уже ко второму чтению.
О цифровом рубле
Напоминаем, что цифровой рубль — это третья форма национальной валюты, которую ЦБ планирует выпускать в ближайшие годы. Законопроект о внедрении цифрового рубля уже был принят Госдумой в первом чтении в марте этого года. Такая разновидность валюты будет существовать наравне с наличным и безналичным рублем, не заменяя их, а дополняя привычные нам формы денег. Пилотные проекты по использованию цифрового рубля уже запущены в сотрудничестве с несколькими крупными российскими банками.
Цифровой рубль и криптовалюта — принципиально разные вещи, которые не стоит отождествлять. Подробнее об их различиях мы писали в нашем блоге в статье «Банк России тестирует возможность введения в действие цифрового рубля».
